addyra · Columna de opinión.
Los bancos detectaron el lavado del Tren de Aragua. Y siguieron igual.
Hans Salinas – addyra. · Compliance financiero.
Más de $75 mil millones de pesos. Ejecutivos bancarios investigados. Reportes de operaciones sospechosas emitidos desde abril de 2024.
Y durante meses, las transferencias continuaron.
Eso es lo más relevante de este caso: no que el sistema haya fallado en detectar. Sino que detectó, reportó… y no pasó nada concreto durante demasiado tiempo.
En compliance esto tiene un nombre: cumplimiento formal. El que te protege de una sanción regulatoria, pero no de ser usado como canal de lavado de activos por una organización criminal.
La UAF recibió los reportes. La Fiscalía los analizó. Pero mientras tanto, una estructura de sociedades de fachada siguió moviendo más de 700 millones de pesos mensuales a través del sistema financiero chileno.
Detectar no es suficiente. Nunca lo fue.
Lo segundo que me parece grave: entre los investigados hay ejecutivos del propio sistema bancario. Esto no es un dato menor. Es la confirmación de algo que el compliance suele evitar decir en voz alta: los controles tecnológicos valen lo que valen las personas que los operan. Y las personas pueden ser corrompidas.
Un modelo de cumplimiento que monitorea a sus clientes pero no supervisa a quienes tienen acceso a los controles internos tiene un flanco enorme.
La pregunta que deberían estar haciéndose hoy los Compliance Officers del sistema financiero chileno no es ‘¿emitimos los ROS a tiempo?’. Es: ¿qué hacemos cuando los emitimos y la operación igual sigue?
¿Creen que este caso va a cambiar algo estructural en la industria, o quedará en anécdota?